Какие документы нужны для лизинга для юридических лиц
Лизинг — это удобный и гибкий инструмент для бизнеса, позволяющий арендовать необходимое имущество (транспорт, оборудование, недвижимость) с возможностью его последующего выкупа. Это один из самых популярных финансовых инструментов для компаний, которые не хотят или не могут инвестировать большие средства в покупку активов сразу. Лизинг выгоден тем, что позволяет пользоваться имуществом, сохраняя оборотные средства для других задач бизнеса.
Для того чтобы лизинговая компания могла оценить вашу компанию как надежного партнера и предоставить условия сделки, необходимо правильно оформить и предоставить определенные документы. Каждый этап оформления лизинга — от выбора компании до подписания договора — требует ответственного подхода к подготовке документов. Ошибки в документации могут задержать процесс или даже привести к отказу в лизинге.
В этой статье мы подробно разберем, какие документы необходимы для подачи заявки на лизинг для юридических лиц, какие ошибки допускают компании и как их избежать. Также дадим рекомендации по подготовке к заключению сделки.
Основные этапы лизинга
Процесс оформления лизинга состоит из нескольких ключевых этапов, каждый из которых требует определенного пакета документов. Мы рассмотрим каждый этап и то, какие документы понадобятся на каждом из них.
1. Выбор лизинговой компании
Прежде чем подавать документы на лизинг, важно выбрать надежного партнера — лизинговую компанию. На этом этапе необходимо определиться с компанией которая будет соответствовать вашим потребностям. Например, не все компании работают с оборудованием. Любо вам необходима подержанная техника в лизинг. Желаемый срок лизинга, первый платеж, удорожание, срок рассмотрения и многие другие факторы влияют на выбор той или иной лизинговой компании. Тут важно не ошибиться и не потратить зря время.
2. Подбор предмета лизинга
Следующий шаг — выбрать предмет лизинга. Это может быть оборудование, транспортные средства, недвижимость или другие активы. На этом этапе лизинговая компания может запросить:
- Коммерческое предложение от поставщика — документ, который подтверждает, что выбранный актив доступен и может быть приобретен по определенной цене.
- Описание имущества — технические характеристики оборудования или транспорта, которые помогут лизинговой компании оценить его стоимость и ликвидность.
Важно отметить, что лизинговая компания может провести собственную оценку стоимости предмета лизинга, чтобы убедиться в его рыночной стоимости и качестве.
3. Подача заявки
Это один из самых важных этапов, так как здесь вам необходимо предоставить все финансовые и юридические документы. Основная цель этого этапа — доказать платежеспособность вашей компании и её способность выполнять финансовые обязательства по договору лизинга. У лизинговых компаний перечень документов разный, ниже указаны наиболее распространенные документы
Финансовые документы:
- Бухгалтерский баланс за последние 1-2 года — показывает, какими активами и обязательствами располагает компания. Лизинговая компания оценивает ликвидность компании и её способность управлять финансами.
- Отчет о финансовых результатах (форма 2) — документ, который демонстрирует доходы и расходы компании за определённый период. Лизинговая компания анализирует, насколько стабильно компания генерирует прибыль и способна ли она своевременно производить лизинговые платежи.
- Налоговые декларации — подтверждают, что компания выполняет свои налоговые обязательства и является финансово прозрачной.
Документы о правоспособности руководителя:
- Приказ о назначении директора — подтверждает, что лицо, подписывающее договор, имеет полномочия на такие действия от имени компании.
- Нотариально заверенная доверенность на представителя — если договор подписывает не директор, а другой сотрудник, понадобится доверенность с указанием полномочий на подписание договора.
Эти документы являются обязательными для подачи заявки и играют решающую роль при рассмотрении лизинговой заявки.
Реквизиты компании:
- Банковские реквизиты — для правильного оформления договора и проведения платежей. Эти данные используются для расчета лизинговых платежей и для выставления счетов.
- ИНН, КПП и ОГРН — обязательные реквизиты для идентификации компании в официальных документах. Без этих данных лизинговая компания не сможет заключить договор.
После подачи заявки лизинговая компания начнет процесс её рассмотрения. На этом этапе проводится глубокий финансовый анализ вашей компании, а также проверяется правоспособность руководителей и наличие необходимых документов.
Типичные ошибки при подаче документов
Компании часто допускают ошибки при подаче документов, которые могут задержать процесс рассмотрения заявки или даже привести к отказу в лизинге. Рассмотрим самые распространенные ошибки и как их избежать:
- Неполный пакет документов
Одна из самых распространённых ошибок — это отсутствие одного или нескольких обязательных документов. Например, компании забывают предоставить приказ о назначении директора
Как избежать: составьте подробный чек-лист всех необходимых документов перед подачей заявки и убедитесь, что все они подготовлены и правильно оформлены. - Ошибки в финансовой отчетности
Неточные или неполные финансовые данные могут вызвать у лизинговой компании сомнения в вашей платежеспособности. Например, могут отсутствовать важные данные в отчете о прибылях и убытках.
Как избежать: проверяйте финансовые документы перед подачей, убедитесь, что они содержат актуальную информацию и правильно заполнены. - Некорректное оформление доверенностей
Если договор подписывает представитель, нотариально заверенная доверенность может быть неправильно оформлена, что приведет к необходимости её исправления и задержке в заключении сделки.
Как избежать: заранее проверьте доверенность, убедитесь, что она нотариально заверена и содержит все необходимые полномочия.
Финальная проверка документов лизинговой компанией включает анализ всех предоставленных документов на предмет их полноты и корректности. Если все документы в порядке, договор подписывается, и имущество передается компании.
Заключение договора и финальная проверка
Когда лизинговая компания одобрит заявку, наступает этап подписания договора. В процессе раелизации сделки подписываются следующие документы:
- Договор лизинга — основной договор состоящий из спецификации на предмет лизинга, графика платежей и условий договора
- Договор купли-продажи — обычно трехсторонний. По договору лизинговая компания покупает, продавец продает, а клиент получает предмет лизинга.
- Акт приема-передачи имущества — подтверждает, что имущество передано лизингополучателю в надлежащем состоянии и в согласованные сроки.
- Страховой полис — в большинстве случаев лизинговая компания требует обязательное страхование предмета лизинга. Это защищает клиента от финансовых рисков. Другими словам,и в случае ущерба, причиненного имуществу, страховым возмещением можно покрыть часть платежей.
Часто задаваемые вопросы
- Какие документы нужны для подтверждения платежеспособности?
Основные финансовые документы — это балансовый отчет, отчет о прибылях и убытках и налоговые декларации за последние 1-2 года. - Можно ли использовать доверенное лицо для подписания договора?
Да, для этого понадобится нотариально заверенная доверенность, в которой будут указаны полномочия представителя. - Нужно ли страховать имущество в лизинге?
В большинстве случаев лизинговая компания требует страхование предмета лизинга на весь срок действия договора. - Как быстро можно получить одобрение лизинга?
Процесс рассмотрения документов занимает в среднем 5-10 рабочих дней, если все документы поданы корректно.
Заключение
Получение лизинга — это ответственный процесс, требующий внимательной подготовки документов. От правильности их оформления зависит скорость рассмотрения заявки и успех сделки. Чтобы избежать ошибок и задержек, важно заранее подготовить все необходимые документы и выбрать надежного партнера.
Компания ЛК Пруссия предлагает профессиональные консультации и помощь на всех этапах оформления лизинга, включая сбор и проверку документов. Обратитесь к нашим специалистам, чтобы ускорить процесс получения лизинга и повысить ваши шансы на успешное одобрение.